Cashback financiado por comercios: loyalty y fidelización dentro del pago
Recursos · Concepto
El cashback financiado por comercios es una devolución que paga, en todo o en parte, el comercio donde se hace la compra, para sumar clientes, frecuencia o ticket. Puede vivir en el programa de lealtad de un banco o en el propio programa del comercio, y acreditarse días después, como en las card-linked offers, o dentro del pago. Qurable lo decide dentro de la autorización, en ~150 ms, y registra el aporte del comercio y del banco en un ledger de doble entrada.
- TarjetaAutoriza USD 80
- ComercioEstación de servicio
- Cliente< 50 ms p95
La campaña
- Regla10% en el rubro
- Financian50% comercio · 50% banco
- PresupuestoTope por campaña
- 0 msLlega la autorización
- ~150 msCashback decidido
- CierreAporte de cada parte
Bancos y fintechs, en producción
Nuestros clientes de banca y fintech ya dan cashback en el pago con Qurable.
Pomelo, Santander Perú, Banisi y Konfío, entre otros. Con Pomelo, los bancos, fintechs y empresas que emiten tarjetas activan loyalty y cashback sin un proyecto técnico aparte.
- ~150 msDecisión del beneficioDentro de la autorización
- < 50 msIdentificación del sociop95, del lado del servidor
- 99,5%SLADisponibilidad comprometida
- 18MSociosEn programas sobre Qurable
Lo esencial
- El cashback financiado por comercios lo paga, en todo o en parte, el comercio de la compra.
- Dentro del pago, se decide en la autorización y el cliente lo ve en el mismo ticket.
- Cada aporte queda registrado por campaña; el resultado se mide contra un grupo de control.
La diferencia
Cashback que paga el banco o cashback que paga el comercio.
Los dos devuelven dinero al cliente, pero cada uno persigue otra cosa: el banco premia el uso de la tarjeta; el comercio paga para atraer compras a su tienda. Muchas campañas combinan los dos.
| Financiado por el banco | Financiado por el comercio | |
|---|---|---|
| Quién lo paga | El banco o el emisor, con su presupuesto de beneficios | El comercio, en todo o en parte, campaña por campaña |
| Qué busca | Uso y preferencia de la tarjeta | Clientes nuevos, más frecuencia o más ticket en el comercio |
| Dónde se aplica | En todas las compras que califican con la tarjeta | En el comercio, la marca o el rubro de la campaña |
| Cómo se controla | Topes y presupuestos del programa del banco | Topes, presupuesto y vigencia propios de la campaña del comercio |
| Cómo se cierra | Dentro de las cuentas del programa del banco | Con el aporte del comercio registrado por campaña, listo para el clearing con el banco |
Cómo funciona
Lo que necesita cada parte para que la campaña cierre.
El comercio quiere decidir dónde pone su dinero y ver qué le devolvió. El banco quiere sumar comercios sin procesos manuales. Así se resuelve cada lado dentro del pago.
Dónde se aplica
Reglas por comercio, rubro, monto o segmento de cliente.
Cuánto pone
Topes, presupuestos y vigencias por campaña, aplicados antes de dar el beneficio.
Cuánto aportó
El aporte del comercio en cada compra y en cada campaña, registrado en el ledger.
Qué le devolvió
Frecuencia y ticket de quienes recibieron el cashback, comparados con un grupo de control diseñado en el piloto.
Sumar comercios
Campañas cofinanciadas con cada comercio adherido, con su propio reparto, por ejemplo 50% y 50%.
Cashback en el pago
Decidido y acreditado dentro de la autorización de la tarjeta, en ~150 ms.
Clearing
El asiento y el cierre de cada campaña se hacen desde el Manager de Qurable. Qurable no mueve fondos.
Devoluciones
Una reversa genera un asiento compensatorio; si el saldo ya se usó, queda una deuda registrada.
En la wallet de la marca
El comercio también puede devolver valor en su propio programa, en el mismo pago.
Con puntos
Sobre la misma compra puede haber cashback y, después, los puntos del programa.
El mismo socio
Un solo perfil por cliente, reconocido en la tienda, la app y el ecommerce.
Sin frenar la venta
Si el servicio no responde, la venta se cierra igual.
Para quién
Cashback que paga el comercio, por industria.
Ejemplos de campañas cofinanciadas por industria. El reparto y los topes los define cada campaña.
Estaciones de servicio
Cashback en la carga con la tarjeta del banco
La red de estaciones y el banco se reparten un cashback sobre la carga, con tope por cliente y por mes.
- Ejemplo
- 10% en la carga, 50% cada uno.
Restaurantes y QSR
Cashback para volver en la semana
La cadena paga un cashback en los horarios o días que quiere llenar, y el cliente lo ve en el mismo pago.
- Ejemplo
- Cashback de martes a jueves en el almuerzo.
Retail e indumentaria
Cashback por ticket mínimo
La marca paga un cashback a partir de un monto de compra, solo para el segmento que elige.
- Ejemplo
- Cashback desde un ticket mínimo, solo para socios nuevos.
Bancos y fintech
Un catálogo de comercios que cofinancian
El banco suma comercios a su programa y cada uno paga su parte del cashback, con el aporte registrado.
- En producción
- Cashback en el pago con Pomelo, Santander Perú, Banisi y Konfío.
Qué medir
Cinco datos para saber si la campaña sirvió.
El comercio paga para vender más. Estos datos muestran si lo logró y cuánto le costó.
Costo por beneficio
Cuánto pagó el comercio por cada compra premiada y en toda la campaña.
Aporte de cada parte
Qué puso el comercio, qué puso el banco y qué quedó pendiente de clearing.
Incrementalidad
Cuánto cambió la compra frente a un grupo de control, diseñado en el piloto.
Frecuencia y ticket
Si los clientes que recibieron el cashback volvieron más y gastaron más.
Devoluciones
Cuántos beneficios se revirtieron y cuánto quedó como deuda registrada.
Con Qurable
Cashback del comercio decidido dentro del pago.
Qurable decide el cashback dentro de la autorización, en ~150 ms, con las reglas y el presupuesto de cada campaña, y registra en el ledger lo que aportó el comercio y lo que aportó el banco.
Cashback en el pago
En producción con Pomelo, Santander Perú, Banisi y Konfío, pagado por el banco o cofinanciado con el comercio.
Ver el cashback en el pagoEn el POS, el procesador y el checkout
El beneficio sigue el ciclo del pago: autoriza, captura y revierte.
Loyalty en el POS y el checkoutCada aporte en el ledger
El aporte del comercio, el del banco y el pasivo de cada campaña, en un ledger de doble entrada.
Ver el ledger de puntosInteligencia transaccional
La transacción, el perfil del cliente y las reglas de la campaña deciden el beneficio de cada compra.
Qué es Transaction Intelligence
Preguntas
Lo que preguntan sobre el cashback financiado por comercios.
Respuestas cortas para comercios, bancos y fintech.
Es una devolución que paga, en todo o en parte, el comercio donde se hace la compra. El comercio la usa para sumar clientes, frecuencia o ticket; el banco o la fintech la ofrecen a sus clientes. En inglés se conoce como merchant-funded cashback.
Cada campaña define el reparto, por ejemplo 50% cada uno. Qurable registra el aporte de cada parte en un ledger de doble entrada, y el asiento y el cierre de cada campaña se hacen desde el Manager de Qurable. Qurable no mueve fondos.
Compras que no habrían llegado: clientes nuevos, más visitas o un ticket más alto. Por eso conviene medir cada campaña contra un grupo de control, que en Qurable se diseña en el piloto, y no solo contar cuántos cashbacks se dieron.
Qurable decide el cashback dentro de la autorización del pago, en ~150 ms, y registra el aporte del comercio y del banco. Funciona en producción con Pomelo, Santander Perú, Banisi y Konfío, y tiene programas en producción en más de 6 mercados de América Latina.
Sí. El comercio puede devolver valor en su propio programa, en el mismo pago, y combinarlo con los puntos del programa. Con un banco, además, puede cofinanciar el cashback de la tarjeta.
En el momento. En la card-linked offer, el comercio también paga, pero el cliente recibe el beneficio días después, cuando la transacción se concilia. Dentro del pago, el cashback se decide en la autorización y el cliente lo ve en el mismo ticket.
El ledger revierte el cashback con un asiento compensatorio y el aporte de cada parte se ajusta. Si el saldo ya se usó, queda una deuda registrada.
Revisado el
Para profundizar
Seguir leyendo sobre cashback y loyalty en el pago.
Las páginas donde cada parte del modelo se ve en el producto y en clientes.
- MóduloCashback en el momento del pago
Cómo se decide, quién lo financia y cómo se controla.
- RecursoCard-linked offers vs loyalty en el pago
Ofertas que se acreditan después o beneficios dentro del pago.
- RecursoTransaction Intelligence
Qué significa que el loyalty decida dentro del pago.
- RecursoCashback vs programa de puntos
Cuándo conviene cada modelo y cómo combinarlos.
- IndustriaLoyalty para bancos y fintech
Cashback y puntos en la tarjeta, decididos en el pago.
Arma una campaña de cashback que pague el comercio.
En una sesión técnica de 45 minutos te mostramos cómo se decide, se reparte y se mide, con un caso como el tuyo.