Cashback vs programa de puntos: cuándo conviene cada uno
Recursos · Guía
Cashback y programa de puntos son dos formas de devolver valor al cliente. El cashback devuelve dinero, un porcentaje o un monto de la compra, y se entiende al instante. El programa de puntos entrega una moneda propia que se acumula y se canjea, con más control del costo y más espacio para la relación. Muchos programas combinan los dos.
- Cashback1% de USD 100
- CuándoAl instante
- CostoUSD 1
Con puntos
- Puntos100 a USD 0,01
- Canje esperado80%
- CostoUSD 0,80
- 0 msLlega la compra
- ~150 msBeneficios decididos
- RegistroCosto en el ledger
Bancos y fintechs, en producción
Nuestros clientes de banca y fintech ya dan cashback en el pago con Qurable.
Pomelo, Santander Perú, Banisi y Konfío, entre otros. Con Pomelo, los bancos, fintechs y empresas que emiten tarjetas activan loyalty y cashback sin un proyecto técnico aparte.
- ~150 msDecisión del beneficioDentro de la autorización
- < 50 msIdentificación del sociop95, del lado del servidor
- 99,5%SLADisponibilidad comprometida
- 18MSociosEn programas sobre Qurable
Lo esencial
- El cashback gana en simpleza; el programa de puntos gana en control del costo y en relación.
- El cashback se paga casi enseguida; los puntos se pagan al canjearse, y algunos nunca se canjean.
- Muchos programas combinan los dos: la clave es definir el orden, quién paga cada parte y cómo se registra.
La diferencia
Devolver dinero o entregar una moneda propia.
El cashback gana en simpleza: el cliente entiende cuánto recibe. El programa de puntos gana en control y en relación: la marca decide cuánto vale cada punto y dónde se usa.
| Cashback | Programa de puntos | |
|---|---|---|
| Qué recibe el cliente | Dinero: un porcentaje o un monto fijo de la compra | Puntos que acumula y canjea por productos, descuentos o beneficios |
| Cuándo percibe el valor | En la compra o en el próximo resumen | Cuando junta lo suficiente para canjear |
| Costo para la marca | Cierto: cada peso devuelto es un peso de costo | Diferido: depende del valor del punto y de cuántos se canjean |
| Pasivo | Corto: se cancela cuando se acredita o se usa el saldo | Más largo: los puntos vigentes son una obligación hasta que se canjean o vencen |
| Diferenciación | Fácil de comparar con la competencia | Catálogo, niveles y aliados hacen la propuesta difícil de copiar |
| Mejor para | Activar el uso y sumar clientes, sobre todo en tarjetas | Construir frecuencia y una relación de largo plazo |
Por industria
Cuándo conviene cada modelo según dónde paga el cliente.
No hay un modelo mejor en general. Depende de la frecuencia de compra, del margen y de si la marca quiere premiar el uso o construir una relación.
| Modelo | Cuándo conviene |
|---|---|
| Cashback | Para activar una tarjeta nueva o un rubro, con un valor que el cliente entiende al instante. |
| Puntos | Para premiar el uso sostenido, con canje en aliados o en el programa de una marca asociada. |
| Cashback | Un descuento en la carga, a veces junto con un medio de pago aliado. |
| Puntos | Para una frecuencia semanal: puntos por carga y canje en la tienda o en servicios. |
| Cashback | Poco habitual: el valor percibido está en la milla. |
| Puntos | Millas con aliados para acumular sin volar y canjear en vuelos. |
| Cashback | Un saldo para la próxima visita, que trae al cliente de vuelta. |
| Puntos | Productos de regalo y niveles por frecuencia. |
| Cashback | Un saldo a favor para la próxima compra, en temporadas de ticket alto. |
| Puntos | Niveles, beneficios exclusivos y pago con puntos en el checkout. |
Costo y pasivo
Cuánto cuesta cada modelo, y cuándo.
El cashback se paga casi enseguida; los puntos se pagan cuando se canjean y algunos no se canjean nunca. Esa diferencia cambia el costo, el pasivo y la forma de controlarlos.
Cashback
Costo directo
El costo es el porcentaje por el monto de la compra, con topes por cliente o por campaña. Se conoce en el momento.
- Ejemplo ilustrativo
- 5% de cashback en una compra de USD 100 son USD 5 de costo.
Puntos
Costo esperado
El costo resulta de multiplicar los puntos emitidos por el valor de cada punto y por la proporción que se espera canjear. Se confirma solo con el canje o el vencimiento.
- Ejemplo ilustrativo
- 100 puntos a USD 0,01 con un 80% de canje esperado son USD 0,80.
Puntos
Breakage
Es la proporción de puntos que no se canjeará nunca. Reduce el costo efectivo, pero se estima con historia y criterio contable: no se presupone.
- Con prudencia
- Un programa nuevo no tiene historia para estimarlo.
Los dos
Pasivo en el balance
El cashback acreditado y no usado y los puntos vigentes son obligaciones con el cliente. Los puntos suelen tratarse como ingreso diferido bajo NIIF 15.
- Para controlar
- Saldo vigente y vencimientos por moneda y país.
Los dos
Cofinanciación
Si el comercio paga una parte del beneficio, el costo para el banco o la marca baja en la misma proporción.
- Ejemplo ilustrativo
- Un cashback de USD 10 que pagan 50% el banco y 50% el comercio.
Modelos mixtos
No hace falta elegir uno solo.
Muchos programas de fidelización combinan cashback y puntos. La clave es definir el orden, quién paga cada parte y cómo se registra cada movimiento.
Cashback y puntos en la misma compra
Primero el cashback; después, los puntos sobre el monto neto o el bruto, según la regla del programa.
Cashback cofinanciado
El banco y el comercio pagan cada uno una parte del mismo beneficio, por ejemplo 50% y 50%, en la misma transacción.
Puntos que se canjean por dinero
El socio convierte puntos en saldo a una tasa fija: el programa conserva su moneda y suma la flexibilidad del dinero.
Niveles que suben el beneficio
Un socio de nivel alto recibe un porcentaje mayor de cashback o más puntos por compra.
Varias monedas en una wallet
Puntos, cashback y otras monedas conviven en la wallet del cliente, cada una con sus reglas y su pasivo.
Con Qurable
Cashback y puntos en la misma plataforma y el mismo ledger.
Con Qurable, el cashback y los puntos se deciden dentro del pago, en ~150 ms, y cada movimiento queda en un ledger de doble entrada con su costo, el aporte de cada parte y su pasivo.
Cashback dentro de la autorización
En producción con Pomelo, Santander Perú, Banisi y Konfío: el cliente ve su cashback en el momento, no días después.
Ver el cashback en el pagoCashback y después puntos
Sobre la misma compra, el cashback del banco o cofinanciado con el comercio, y después los puntos del programa del banco.
Loyalty en el POS y el checkoutCofinanciado entre banco y comercio
El ledger registra el aporte de cada parte; el asiento y el clearing de cada campaña se hacen desde el Manager de Qurable. Qurable no mueve fondos.
Ver las promociones cofinanciadasVarios programas por marca
Puntos, cashback u otras monedas, cada uno con su propia emisión, sus reglas y su pasivo en tiempo real.
Ver el ledger de puntos
Preguntas
Lo que preguntan sobre cashback y programas de puntos.
Para equipos de loyalty, marketing y finanzas que eligen cómo devolver valor a sus clientes.
El cashback devuelve dinero, un porcentaje o un monto de la compra, y el cliente lo entiende al instante. Un programa de puntos entrega una moneda propia que se acumula y se canjea: la marca controla cuánto vale cada punto y dónde se usa. El primero es más simple; el segundo construye más relación.
El costo del cashback es el porcentaje por el monto de la compra. El de los puntos resulta de multiplicar la cantidad emitida por el valor de cada punto y por la proporción que se espera canjear. Por ejemplo, 100 puntos a USD 0,01 con un 80% de canje esperado cuestan USD 0,80, frente a USD 1 de un cashback del 1% sobre USD 100.
Depende del objetivo. El cashback funciona bien para activar una tarjeta o un rubro, porque el valor es claro. Los puntos convienen para premiar el uso sostenido y sumar aliados. Muchos bancos combinan los dos: cashback en la compra, cofinanciado con el comercio, y puntos del programa sobre la misma transacción.
El banco y el comercio adherido acuerdan qué parte del beneficio paga cada uno, por ejemplo 50% y 50%. En la compra, el cliente recibe el cashback completo y el registro guarda el aporte de cada parte. Al cierre de la campaña, cada parte paga o cobra su porción según el acuerdo.
Los puntos vigentes suelen registrarse como ingreso diferido bajo NIIF 15, con una estimación de breakage cuando hay historia que la respalde. El cashback acreditado y no usado es una obligación en dinero. Esto no es asesoría contable: el tratamiento lo definen tu equipo contable y tu auditor.
En Argentina, el cashback bancario suele llamarse reintegro y el programa, club de beneficios. En Chile se habla de devolución o cashback y de programa de beneficios. En México, de bonificación o cashback y de programa de lealtad. En toda la región también se usan fidelización, loyalty y programa de recompensas.
Sí. Qurable decide el cashback y los puntos dentro del pago, en unos 150 ms, sobre la misma compra: primero el cashback del banco o cofinanciado con el comercio, después los puntos. Cada movimiento queda en un ledger de doble entrada. El cashback en el pago está en producción con Pomelo, Santander Perú, Banisi y Konfío.
Revisado el
Para profundizar
Seguir leyendo sobre cashback y puntos.
Las páginas donde cada modelo se ve en el producto y en clientes.
- MóduloCashback en el momento del pago
Cómo se decide, quién lo financia y cómo se controla.
- MóduloLoyalty en el POS y el checkout
Descuentos, cashback y pago con puntos dentro de la autorización.
- RecursoPasivo de puntos
Qué es y cómo se controla el pasivo de un programa.
- RecursoTransaction Intelligence
Qué significa que el loyalty decida dentro del pago.
- IndustriaLoyalty para bancos y fintech
Cashback y puntos en la tarjeta, decididos en el pago.
¿Cashback, puntos o los dos?
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